Анализ страховых ресурсов интернета

Анализ страховых ресурсов интернета

Введение. Понятие Интернет-страхования и Интернет-представительства страховой компании

Со временем, все большее число финансовых институтов используют возможности сети Интернет для предоставления своих услуг. Первыми были банки и другие инвестиционные посредники, теперь к ним присоединились страховые компании. Несмотря на то, что российскому рынку Интернет-страхования всего около года, на нем уже представлено около 10 страховщиков, которые, так или иначе, оказывают свои услуги через Интернет. Естественно, как и для любой другой формы электронного бизнеса, рынок Интернет-страхования наиболее развит в Америке. В США, наряду с обычными страховыми компаниями, в Сети представлено большое число страховых брокеров (страховые порталы), которые дают возможность клиенту подобрать необходимую компанию и купить у нее полис через Интернет. В последнее время и в России стали появляться подобные Web-сайты. Одни из них просто предназначены для описания ситуации на рынке, консалтинга и пр.¹, а другие дают возможность получить полис от выбранной Вами компании, не выходя из дома ².

Прежде чем говорить об Интернет-страховании, вспомним в общих чертах о том, что из себя представляет традиционное страхование.

Страхование - это процесс установления и поддержания неких договорных отношений между Страхователем (покупателем страховых услуг) и Страховщиком (организацией, предоставляющей такие услуги). Страховщик разрабатывает и определяет программу страхования, предлагает ее клиенту, и, в случае согласия последнего, стороны заключают договор, в результате которого клиент осуществляет единовременный или регулятивные платежи, а Страховщик обязуется, в случае наступления страхового случая, выплатить Страхователю денежную компенсацию, определенную условиями данного договора. При совершении сделки формируется документ, называемый страховым полисом. Полис служит для Страхователя и для страховой компании юридическим документом, в котором оговариваются существенные моменты страхования: указывается объект страхования (имущество, человек, ответственность), страховой случай, от наступления которого заключается договор, начало и конец срока страхования, страховая сумма, страховая премия. Документ подписывается обеими сторонами³ и в обязательном порядке должен храниться у Страхователя.

Таким образом, Интернет-страхование (в полном смысле этого слова) - это все вышеперечисленные элементы взаимодействия между страховой компанией и клиентом, возникающие при продаже страхового продукта и его обслуживании, но производимые с помощью сети Интернет. Поэтому, чтобы Интернет-представительство компании функционировало как виртуальный офис этой страховой компании, оно должно включать в себя следующие возможности:

• предоставление клиенту полной информации об общем и финансовом состоянии компании;
• предоставление клиенту информации об услугах компании и возможности детального ознакомления с ними;
• расчет величины страховой премии и определение условий ее выплаты для каждого вида страхования и в зависимости от конкретных параметров;
• заполнение формы заявления на страхование;
• заказ и оплата (в виде единовременной выплаты или периодических выплат) полиса страхования непосредственно через Интернет;
• передача полиса, заверенного электронно-цифровой подписью страховщика, клиенту непосредственно по сети Интернет;
• возможность информационного обмена между Страхователем и Страховщиком во время действия договора (для получения клиентом различных отчетов от страховой компании);
• информационный обмен между сторонами при наступлении страхового случая;
• оплата страховой премии Страхователю посредством сети Интернет при наступлении страхового случая;
• предоставление Страховщиком клиенту других услуг и информации: консалтинг, словарь страховых терминов и др.

Если всем этим требованиям отвечает Интернет-представительство компании, то его можно назвать полноценным виртуальным офисом.

Какие основные преимущества получает компания при открытии такого офиса? Очевидно, что с содержанием виртуального офиса связаны меньшие затраты, чем с содержанием обычного офиса. Транзакционные издержки по сделкам в виртуальном офисе намного ниже тех издержек, которые требуются для обслуживания клиента в обычном офисе (в среднем, 0,01 долл. и 0,50 долл. соответственно). Основным плюсом является то, что открытие Интернет-представительства автоматически приводит к географической диверсификации страховых продуктов компании. Единственной проблемой здесь может стать доставка страхового полиса. Кроме того, Интернет-представительство способствует новым возможностям продвижения услуг компании на рынке, т.е. применению Интернет-маркетинга.

Интернет-страхование в России

В настоящее время более 100 российских страховых компаний представлено в Интернет. При этом Web-сайты большинства страховых компаний выполняют лишь информационные функции, размещая на своих страницах в основном только общую информацию о компании и предлагаемых продуктах страхования, иногда описание своей деятельности. Возможности Интернет для организации интерактивных продаж в полной мере используют пока только 4 страховые компании: "Ренессанс-Страхование", "Ингосстрах", "РОСНО" и "АВИКОС" (www.aviсos.ru).

В силу тех или иных причин, Web-сайты российских страховых компаний нельзя назвать полноценными Интернет-представительствами этих компаний. В России из-за отсутствия законодательства об ЭЦП невозможна передача полиса клиенту посредством Интернет. Страховой полис доставляется страхователю либо почтой (в этом случае полис подписан только Страховщиком), либо курьерской службой компании, или же сам клиент приезжает в офис компании и забирает его. Важна также проблема платежных систем, с помощью которых производятся расчеты между продавцом и покупателем. В России, в силу отсутствия соответствующего доверия со стороны обоих контрагентов к безопасности платежных систем, используемых в Интернет (пластиковые карты, цифровая наличность), лишь некоторые страховые компании предлагают своим клиентам данный вид расчетов. Обычно используется наложенный платеж, или передача денег происходит наличными при передаче полиса.

Таким образом, на данный момент основной задачей сайта российской страховой компании является донесение потенциальному клиенту информации о самой компании и предоставляемых ею услугах. Описание компании в лучшем случае включает в себя следующее:

• историю развития компании;
• краткое содержание основных финансовых отчетностей (выписка из баланса, отчет о прибылях и убытках);
• информацию о компаниях-перестраховщиках и о крупных клиентах;
• информацию о месте нахождения главного офиса и отделений компании, информацию о персонале агентства и др.

В данном виде бизнеса очень важны доверительные отношения между продавцом и покупателем. Поэтому от того, насколько полно и убедительно представлены эти данные, зависит общее отношение клиента к компании и, в конечном итоге, решение клиента о покупке страховой услуги именно у данного страховщика. К настоящему моменту российские страховые компании осознали, что с помощью своего Web-сайта можно создать позитивное отношение клиента к компании и, соответственно, косвенно повлиять на объем продаж своих услуг. Теперь российские страховые агентства приходят к пониманию того, что на объем продаж с помощью сайта компании можно повлиять и непосредственно, т.е. с помощью продаж своих страховых продуктов через Интернет.

Естественно, что между созданием информационного Web-сайта компании и превращением его в полноценный виртуальный офис лежит глубокая пропасть. В первую очередь это связано с ограничениями, которые налагает сама страховая услуга. Оформление заказа на страхование, заключение договора обычно требуют интерактивного участия обоих сторон. Но все же, шаг за шагом, российские страховые агентства расширяют спектр услуг своих Интернет-представительств. Сначала появилась возможность онлайнового расчета страховой премии, потом возможность подавать заявления на покупку стандартных страховых продуктов, затем предоставление оплаты страховки непосредственно через Интернет и, как последняя стадия развития, использование курьерской службы доставки страховых полисов.

На данный момент в России наиболее полный список страховых Интернет услуг предоставляют всего две компании - это "Группа Ренессанс Страхование" и страховое агентство "РОСНО". Некоторые онлайновые услуги предоставляют сегодня и другие компании - Ингосстрах и Промышленно-Страховая Группа.

Ренессанс Страхование (www.renins.com)

Несмотря на то, что "Группа Ренессанс Страхование" занимает 16 место среди страховых компаний России по сбору страховой премии, она является пионером на российском рынке онлайнового страхования. Именно этой компанией в ноябре 1999 года через сеть Интернет был продан первый полис страхования гражданской ответственности. По словам начальника отдела маркетинга "Ренессанса" Елены Елкиной, за первых три месяца работы этого проекта посредством Интернет продано 60 полисов, за последующие три - 140 полисов, и 500 полисов - к сентябрю 2000г. Также она заявила: "Ренессансу" по отдельным отчетным периодам уже удавалось выходить на нулевую отметку рентабельности…. По нашим расчетам, срок окупаемости подобных проектов около трех лет".

Итак, что представляет собой Интернет-представительство компании "Ренессанс-Страхование"? В специальном разделе сайта "Словарь" посетители могут получить подробные разъяснения основных понятий страхового бизнеса. В рамках виртуального офиса работает пресс-центр с постоянно обновляющейся информацией о деятельности компании и новостях страхового рынка. В разделе сайта "Конференция" посетители могут задать вопросы руководству компании или обсудить интересующие их темы с постоянно присутствующим в виртуальном офисе квалифицированным сотрудником компании.

Основным разделом Web-сайта является "Виртуальный офис", в котором клиент может подробно ознакомиться со страховыми продуктами компании. Выбрав нужный вид страховки, клиент может узнать базовые программы этого вида страхования, технологию сервиса, условия предоставления скидок и пр. В данном разделе приведена также информация о самой компании, краткая история ее развития за 1997-1999 годы, список крупных клиентов. К сожалению, на сайте скудно представлена финансовая отчетность компании. Клиент может ознакомиться только с размером страховых премий, страховых выплат и резервов компании за 1997-1999 годы. Баланс компании представлен только сведениями об уставном капитале. После изучения данной информации клиент может перейти в раздел Web-сайта, который предназначен для совершения покупки страхового полиса.

В разделе "Купить полис" первым делом объясняется, каким образом происходит покупка полиса в онлайновом режиме. Основные этапы покупки:

1.       Клиент выбирает вид страхования и заполняет Web-форму для определения стоимости этого страхования. Если клиент согласен с суммой, тогда он переходит к следующему этапу.

2.       Ввод информации, необходимой непосредственно для покупки полиса, - личная информация и сведения о страховой программе.

3.       Выбор способа оплаты: кредитной карточкой через Интернет (система CyberPlat или ASSIST); наложенным платежом через Сбербанк (в данном случае клиент может распечатать счет, содержащий сумму платежа, и банковские реквизиты компании); либо оплата происходит наличными в офисе компании. Если оплата полиса производится через Интернет, то оформление всех документов и передача их клиенту происходит сразу же, не дожидаясь зачисления денег на расчетный счет компании.

4.       Получение полиса. Если клиент проживает в Москве или Санкт-Петербурге, доставка полиса происходит курьерской службой компании. В противном случае, полис будет доставлен клиенту по почте срочным заказным письмом.

На данный момент "Группа Ренессанс" предлагает восемь видов онлайнового страхования. Наиболее популярными являются (в порядке убывания): страхование автогражданской ответственности, медицинское страхование выезжающих за рубеж, страхование от несчастного случая и страхование имущества (квартир и дач). К сожалению, в онлайновом режиме на Web-сайте компании нельзя узнать сумму страховки по страхованию автомобилей, не говоря уже об оформлении покупки данного вида полиса. Возможно только заполнение Web-формы, где клиент описывает основные характеристики своей машины, а затем по оставленной контактной информации персонал страховой группы связывается с клиентом и сообщает ему сумму страховки.

Самой последней страховой онлайновой услугой, которую предложила компания, является возможность приобретения индивидуального полиса добровольного медицинского страхования (ДМС) без прохождения медосмотра и заполнения медицинских анкет. Многие аналитики посчитали такой шаг весьма рискованным и грозящим компании серьезными убытками.

Интернет-программа ДМС "Ренессанс Страхования" включает в себя полное амбулаторно-поликлиническое обслуживание, а именно: вызов врача на дом, оказание стоматологической помощи, выдачу бюллетеней и медицинских справок, выписку медикаментов, диагностические исследования, лечебные процедуры, медицинскую помощь на дому. Программа предполагает возрастные ограничения: ею могут воспользоваться люди с 15 до 60 лет. Расценки на годовое обслуживание колеблются от $227 до $440 в зависимости от выбранного медучреждения. Компания предлагает шесть поликлиник, в том числе Минэкономики, МИДа, Финансовой академии при правительстве РФ.

При наступлении любого страхового случая, клиент в виртуальном офисе может заполнить заявление на возмещение, распечатать его и, подписав, привезти в обычный офис компании.

"Российское страховое народное общество" - РОСНО (www.rosno.ru)

Страховая компания РОСНО работает на рынке страховых услуг уже 8 лет. Сегодня РОСНО является крупнейшей российской универсальной страховой компанией, имеющей лицензии на право осуществления всех классов добровольного и обязательного страхования. Компания располагает 74 филиалами в 64 регионах России. Клиентами РОСНО являются более 3000 предприятий и организаций и свыше 6 млн. человек. Компания обладает одним из лучших Web-сайтов по страхованию. В данном виртуальном офисе клиент может не только подробно ознакомиться с общей информацией о компании, узнать о предлагаемых ею услугах, изучить финансовую отчетность, а с недавнего времени и купить полис, но и заполнить анкету кандидата по требуемой вакансии в компании РОСНО.

Основным разделом Web-сайта является "Центр Интернет-Продаж". Здесь клиент может ознакомиться со страховыми продуктами компании, которые можно приобрести в онлайновом режиме. Для удобства все страховые программы поделены на четыре основные категории: автомобили, имущество, жизнь и здоровье, путешествия. Выбрав интересующий себя продукт, клиент может ознакомиться с его описанием, рассчитать цену на предложенном здесь же калькуляторе. Если цена полиса устраивает клиента, то ему предлагается прочитать правила страхования и приступать к заполнению анкеты, которая фактически является заявлением на страхование. После этого клиент выбирает способ оплаты.

Возможны следующие 4 вида оплаты.

• Кредитными карточками с использованием системы CyberPlat.
• Наличными в офисе компании.
• Наличными при получении полиса от курьера.
• В отделение Сбербанка РФ (распечатать счет можно со страниц Web-сайта).

Оформленный полис по Москве (в пределах МКАД) с 10.00 до 20.00 по рабочим дням клиенту может бесплатно доставить курьерская служба РОСНО. В случае оплаты в офисе РОСНО полис выдается на месте. При выборе способов оплаты через Интернет кредитной картой или через Сбербанк, полис оформляется после подтверждения факта оплаты. Данное подтверждение можно совершить на Web-сайте компании, заполнив для этого специальную Web-форму, в которой указываются номер полиса, сумма платежа, дата платежа и номер кассового аппарата. В этой Web-форме клиент может оставить контактный телефон и предпочтительное место и время доставки полиса, если он желает получить документ с помощью курьерской службы.

Страховое общество РОСНО предлагает для покупки через Интернет 13 страховых продуктов, включая и ДМС. РОСНО, также как и Ренессанс, продает данный вид полисов без предварительной диспансеризации. При оффлайновой покупке, клиент должен подписаться под заявлением о том, что ему неизвестно о наличии у себя обширного перечня заболеваний: диабета, гепатита, язвенной болезни, системных заболеваний крови и т.д. Компания оплатит их лечение только в том случае, если в течение срока действия полиса они будут выявлены впервые. Если же станет ясно, что клиент скрыл какое-то заболевание, компания расторгнет договор, не возвращая денег.

При онлайновой покупке подписать соответствующее заявление нельзя, но обязательным условием договора является наличие у Страхователя правил страхования. И при заполнении заявки на покупку он подтверждает, что знаком с этими правилами. Полис ДМС, приобретенный в Центре Интернет-продаж, предполагает полное поликлиническое обслуживание с выездом врача на дом и оказание стоматологической помощи в течение 1 года. Максимальный возраст застрахованного - 65 лет. Цена полиса зависит как от возраста клиента, так и от выбранного медучреждения, с описанием которого в процессе онлайновой покупки покупатель может ознакомиться.

Теперь перейдем к краткому рассмотрению других разделов сайта компании РОСНО. Очень полезен для потенциального клиента раздел, связанный с описанием компании. В первую очередь это определяется предоставлением здесь развернутой финансовой отчетности РОСНО и информации о региональных отделениях. В подразделе "Финансовое состояние" есть информация о величинах страховых выплат, премий и резервах за период с 1993 по 1999 год. Также представлены отчет о прибылях и убытках и бухгалтерский баланс.

Существует три специальных раздела Web-сайта, посвященных описанию всех продуктов компании (для физических лиц, корпоративных клиентов и страховые продукты, попадающие в категорию "перестрахование"). Для клиентов, которые хотят ближе познакомиться с компанией, её услугами и со страхованием вообще, созданы разделы: "Дискуссионный зал", выполненный как Web-форум, "Все о страховании" и "Справочная служба", где посетители Web-сайта могут задать вопросы юристу компании.

В разделе "Помощь клиентам" можно узнать, как вести себя при наступлении страхового случая (по видам страхования), и заполнить заявление о страховом случае в онлайновом режиме. Здесь Страхователь может посмотреть состояние своего полиса: информацию о расчётах по полису; дату начала и окончания действия договора страхования. Предусмотрена возможность пролонгировать действие договора страхования на новый срок через Интернет. Для осуществления всех этих операций клиенту нужно ввести свое имя и пароль.

Промышленно-Страховая Компания (www.iic.ru)

Виртуальный офис Промышленно-Страховой Компании (ПСК) условно состоит из двух частей. Первая - информационная. Здесь клиент может узнать общую информацию о компании, адреса центров продаж, агентств и филиалов, изучить финансовые показатели деятельности компании: динамику доли ПСК на рынке добровольного страхования и места ПСК в рейтинге российских страховых компаний, темпы роста сборов страховой премии и страховых выплат. В данной части сайта клиент так же может ознакомиться с подробным описанием всех страховых продуктов компании. Существует специальный раздел для новостей компании, конференция для обсуждения вопросов, связанных со страхованием.

Вторая часть сайта компании - "Страховой магазин". Здесь можно выбрать интересующий страховой полис, самостоятельно рассчитать его стоимость, заполнить заявление на страхование, оформить оплату и доставку полиса.

В своем интернет-магазине ПСК предлагает потенциальным клиентам всю "Палитру страховых красок": страхование имущества, страхование транспортных средств и гражданской ответственности автовладельцев, страхование выезжающих за рубеж, страхование от несчастных случаев, смешанное страхование жизни и страхование от несчастных случаев детей, страхование дополнительной пенсии, долгосрочное накопительное страхование жизни и от несчастных случаев.

В разделе "Квартира" ПСК предлагает клиенту полис "Вы и Ваша квартира". По этому полису клиент может застраховать саму квартиру, ее внутреннюю отделку, имущество от различного рода аварий (водопроводных, канализационных, отопительных систем и т.п.), кражи, стихийных бедствий.

В разделе "Гараж, машина" клиент может самостоятельно рассчитать сумму страховой премии по любому из трех предлагаемых видов страхования: полное/частичное КАСКО, гражданская ответственность автовладельца и гражданская ответственность по полису "Универсал" (страхование ГО без привязки к автомобилю). При расчете полиса и последующем заполнении заявления на страхование клиент вводит все параметры, необходимые для составления договора, в том числе, влияющие на величину страховой премии.

Полис страхования граждан, выезжающих за рубеж, гарантирует клиенту ПСК своевременное получение при возникновении такой необходимости медицинской, юридической и административной помощи. Причем, в Интернет-магазине можно выбрать сервисную компанию, услугами которой хотел бы воспользоваться клиент.

В разделах "Здоровье" и "Семья и дети" представлены полисы страхования от несчастных случаев для взрослых и детей. Клиент сам может выбрать страховую сумму и срок страхования и, уже исходя из этих и некоторых других данных, рассчитать стоимость полиса.

В программе "Жизнь" клиент может рассчитать для себя или своих близких стоимость пенсионного купона, который гарантирует получение дополнительной пожизненной пенсии по достижении определенного возраста.

Полис "Гарант Плюс" сочетает накопление и смешанное страхование жизни и от несчастных случаев. Страхование производится в валютном эквиваленте. В интернет-магазине клиент может выбрать любой из вариантов полиса, которые различаются величиной страховой суммы и, соответственно, размером страховой премии.

Все эти полисы можно не только заказать в "Страховом магазине", но и оплатить любым удобным способом: кредитной или расчетной картой, наличными представителю ПСК, наличный или безналичный расчет через отделения Сбербанка и Автобанка. Способ доставки полиса: курьером по Москве, по почте, получение в одном из московских Центров продаж.

ОСАО "Ингосстрах" (www.ingos.ru)

В Интернет-офисе одной из самых крупных компаний России ОСАО "Ингосстрах" клиент может ознакомиться со всеми сторонами деятельности фирмы, запросить интересующую его информацию по спектру предлагаемых услуг и любому из видов страхования, а также подать заявление в онлайновом режиме на приобретение полиса. В офисе организовано несколько бизнес-площадок: Интернет-представительство (www.ingos.ru/company), Интернет-агентство (http://agency.ingos.ru), Бизнес-бюро (http://b2b.ingos.ru).

В Интернет-представительстве приведены общие сведения о компании, продуктах и услугах для физических и юридических лиц, сведения о региональных и зарубежных сетях компании, контактные адреса, телефоны, электронная почта, а также последние новости. Надо отдать должное представленной в этом разделе финансовой отчетности. Клиент может ознакомиться с общими итогами развития компании за период с 1997 по 1999 год, балансовыми данными, отчетом о прибылях и убытках, бухгалтерским балансом, пояснительной запиской к бухгалтерскому отчету (эти данные представлены за последний отчетный период). В бизнес-бюро подробно описаны услуги для юридических лиц. В Бюро можно подобрать необходимую страховую защиту, получить консультации в области корпоративного страхования и перестрахования.

В Интернет-агентстве клиенту предлагается ознакомиться с тремя продуктами компании для физических лиц, рассчитать их стоимость, подать заявление на покупку страхового полиса в электронном виде. Здесь же покупатель может узнать, кто обслуживает агентство. Это всего четыре человека - руководитель агентства, менеджер по страхованию средств транспорта, менеджер по страхованию путешественников и Web-мастер. Для общения с посетителями агентства организованы Книга жалоб и предложений, Web-форум, конференция. В разделе сайта "Информация для клиентов" можно просмотреть список своих полисов, узнать, как действовать в ситуациях, связанных со страховыми случаями, получить бланк "Извещения о страховом случае". При необходимости это извещение должно быть доставлено в офис компании лично, по почте или по факсу.

Подать заявление на страхование в Интернет-агенстве компании Ингосстрах можно в разделе "Страховые продукты". Здесь покупатель выбирает вид страхования - Ингос-Тур, Ингос-Авто (страхование ГО), Ингос-комби (страхование ТС). Покупатель может ознакомиться с подробным описанием продуктов, с правилами страхования, различными программами страхования. Для того чтобы подать заявление, клиент должен зарегистрироваться, после чего он получает имя и пароль пользователя. При выборе страхования Ингос-комби клиент не может рассчитать сумму премии, ему предлагается заполнить соответствующую Web-форму. Эта анкета попадет к менеджеру агентства по страхованию автотранспорта, который подготовит и направит в адрес клиента предложение на страхование. При выборе двух других видов страхования клиент может рассчитать стоимость полиса и подать заявление на страхование. Заявление будет действительно в течение семи рабочих дней. За этот период клиенту следует обратиться в один из московских офисов компании и, назвав номер своего заявления или фамилию, получить счет на оплату. Оплата счета производится наличными или по кредитной карте в кассе офиса. После оплаты покупателю вручается полис.

ОАО Ресо-Гарантия (www.reso.ru)

Виртуальный офис компании Ресо-Гарантия был основан в июне 2000 года. За три с половиной месяца работы было продано 210 полисов, из них автомобильное страхование - 185, страхование имущества - 21 (квартиры и дачи), страхование от несчастного случая - 3, медицинское страхование - 2.

В своем офисе компания предлагает проводить несколько начальных этапов сделки. Заключительный этап, когда клиент получает полис, а вместе с полисом необходимые комментарии и более детальные объяснения правил страхования, проходит с помощью агентов. Таким образом, сначала клиент заходит на Web-сайт компании, где размещены анкеты по всем видам страхования, заполнив которые, он может получить предварительную котировку. Там же представлены правила страхования.

На самом деле, то, что предоставляет Ресо с помощью своего виртуального офиса, нельзя назвать полноценным Интернет-страхованием. Начальник Интернет-проектов компании Елена Скуратова говорит: "В принципе какую-то часть стандартизированных продуктов можно продавать полностью через Сеть. Но нужно ли это? Когда человек обращается в страховую компанию, он часто хочет не только, чтобы ему выдали полис - он приходит к нам с бесконечными вопросами. В страховании нередко на первый взгляд незначительный нюанс, который можно выявить только в личной беседе, имеет огромное значение". Web-сайт компании используется большей частью для консультации потенциальных клиентов из Москвы и регионов России. На сайте дается информация о котировках, правилах. Представлены общие сведения о компании, ее подразделениях, информация о руководстве и акционерах компании, краткая финансовая отчетность - страховые премии и выплаты за последние периоды, уставной капитал. На Web-сайте посетитель может заполнить анкету для устройства на работу в Ресо-Гарантия.

Закрытое акционерное общество авиационного и космического страхования "АВИКОС" (www.avicos.ru)

На Web-сайте компании посетитель может узнать общую информацию о фирме, получить данные о структуре организации, об основных направлениях ее деятельности, ознакомиться с краткими финансовыми показателями. Так же представлено описание всех страховых услуг компании и приблизительные тарифы. Для описания информации о новых проектах компании, отчетов об участии компании в работе выставок, конференций по страховой деятельности, в объединениях страховщиков и пр. существует раздел Новости.

В Интернет-представительстве Авикос представлен только один страховой продукт компании для Интернет-продажи - страхование выезжающих за рубеж. Данный вид страхования разбит на пять основных категорий в зависимости от страны и цели поездки. Интерактивная часть покупки полиса состоит только в подаче заявления на страхование, остальные этапы покупки осуществляются традиционным способом. Для Интернет-заказа страховки покупателю нужно выбрать необходимую категорию полиса, затем определить страну поездки и величину страховой суммы для оценки величины страхового взноса. После этого происходит заполнение анкеты и уточняется способ связи оператора с покупателем для подтверждения заказа и определения способа передачи полиса. Существует две альтернативы: клиент можете прибыть за ним в страховую компанию или полис будет доставлен курьером в пределах Москвы. К сожалению, компания не обладает развитой структурой региональных отделений, все офисы находятся в Москве, поэтому Интернет-продажи ограничиваются только этим регионом. После указания всех данных в анкете осуществляется отправления заказа.

Центр Брокер (www.insurance2000.ru)

Компания Центр Брокер работает на российском рынке страхования с 1996 года. Основное направление деятельности компании - страховой консалтинг и брокерские услуги. Центр Брокер выступает партнером одной из крупнейших мировых страховых компании Allianz AG (в лице компании Ост-Вест Альянс) и является генеральным агентом Ингосстраха. Также компания работает с такими страховщиками как Национальная Страховая Лига, Спасские Ворота, РОСНО, Ренессанс.

На Web-сайте Центр Брокер представлена краткая информация о структуре компании, ее партнерах и клиентах, адресах и телефонах. Посетитель может ознакомиться с правилами страхования у того или иного партнера компании. Также представлена информация о вакансиях компании. Создан специальный раздел "Для автомобилистов", где разбираются вопросы: что делать при ДТП, как уберечь машину от угона и др. Здесь же описана статистика автокатастроф и угонов, можно подписаться на новости автострахования.

Для консалтинга и обзора рынка страхования создан раздел "Все о страховании", в котором представлен словарь страховых терминов, дано описание основных страховых продуктов, приведена краткая история страхования. В подразделе "Страховое законодательство" представлены тексты основных законодательных актов по страхованию, а в подразделе "Статьи" находится подборка статей из газет и периодических изданий о новостях и состоянии российского и зарубежного страхового рынка. На Web-сайте можно приобрести книгу по страхованию. Здесь же представлена аналитическая справка, которую подготовили специалисты компании Центр Брокер. Она содержит сравнение условий страхования ведущих компаний страны. На сайте также организована конференция и рассылка новостей по страхованию (через сервер "Городской Кот").

В виртуальном офисе Центр Брокер на продажу пока выставлено только три вида страховки - страхование гражданской ответственности, страхование гражданской ответственности Green Card и Авто-каско. Если покупатель желает приобрести полис по последним двум видам страхования, то он может заполнить соответствующую анкету, после чего менеджер компании свяжется с покупателем по телефону или по e-mail для дальнейших этапов сделки. При заполнении анкеты по Авто-каско вводится информация по рискам, которые покупатель хочет застраховать (ущерб, угон, ГО, несчастный случай); сумма франшизы; лимит ответственности; данные об автомобиле; личная информация. На основе этих данных будет рассчитана страховая премия, которая сообщается страхователю по телефону или по e-mail. Точно так же обстоит ситуация и со страхованием ГО "зеленая карта". Но Клиент может заранее узнать на Web-сайте приблизительную стоимость страховки, которая зависит от страны и времени поездки и типа автомобиля.

При покупке полиса по ГО, покупатель может сразу узнать стоимость страховки. Она зависит только от страховой суммы. В данном случае покупатель может подать заявление на страхование, а связь с персоналом нужна только для предоставления адреса, куда будет доставлен полис. В заявлении указываются страховая сумма, личные данные, контактная информация. Оплата страховки может быть осуществлена через Интернет пластиковой картой (система CyberPlat), а доставка полиса будет произведена курьером компании в пределах Москвы или заказным письмом для других регионов. Также покупатель может забрать полис и произвести оплату в офисах компании, которые располагаются только в Москве и Петербурге.

Сравнение услуг Интернет-страхования российских компаний